Modernisierungskredit

Jetzt Kredit beantragen für die Modernisierung Ihrer Immobilie

Was ist ein Modernisierungskredit?

Als Modernisierungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, welches zur Instandsetzung, Modernisierung oder energetischen Sanierung eines Hauses bzw. einer Eigentumswohnung aufgenommen wird. Im Unterschied zum klassischen Ratenkredit ist ein Modernisierungskredit jedoch zweckgebunden, Sie können das aufgenommene Geld somit nur zur Durchführung der geplanten Maßnahme verwenden. Dafür profitieren Sie von deutlich günstigeren Zinsraten als bei einem klassischen Darlehen sowie ggfs. von staatlichen Förderungen.

Sie erfahren auf dieser Seite

an wen ein Modernisierungskredit vergeben wird,
welche Vor- und Nachteile eine Kreditaufnahme bietet, sowie
welche Schritte zur Aufnahme eines Modernisierungskredits nötig sind.

Mit dieser Seite wollen wir Ihnen helfen, bei der Aufnahme eines Darlehens die für Sie richtige Wahl zu treffen.

Sollten weitere Fragen zur Finanzierung Ihrer Modernisierungsmaßnahmen bestehen, stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung.

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Gerne helfen wir Ihnen bei Fragen auf dem Weg zum passenden Kredit. Melden Sie sich einfach telefonisch oder per Mail.

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Wer kann einen Modernisierungskredit beantragen?

Grundsätzlich kann jeder Immobilienbesitzer ein Modernisierungsdarlehen beantragen. Häufig wird vom Finanzierungspartner ein Auszug des Grundbuchs angefordert, um die Besitzverhältnisse nachzuweisen. Da jedoch – im Unterschied zum Baukredit – keine Grundbucheintragung des Kredits notwendig ist, erfolgt die Kreditbewilligung vergleichsweise schnell und ohne zusätzlichen Aufwand (keine Notarkosten).

Muss meine Immobilie bereits abbezahlt sein?

Nein! Auch wenn Sie aktuell noch monatliche Raten zur Finanzierung Ihrer Immobilie leisten, können Sie sich für einen Modernisierungskredit bewerben. In diesem Fall ist umso mehr die Einkommenssituation entscheidend, um nachzuweisen, dass Sie zukünftig auch den Modernisierungskredit zuverlässig bedienen können.

Welche Nachweise brauche ich für die Kreditaufnahme:

Wie bereits oben erläutert, unterscheidet sich ein Modernisierungsdarlehen vom klassischen Ratenkredit durch die Zweckgebundenheit der Mittel. Inwiefern Sie die zweckgebundene Verwendung des Geldes nachweisen müssen, ist abhängig vom jeweiligen Finanzierungspartner. Während einige Kreditgeber nur wenige Einschränkungen setzen, was als Modernisierungsmaßnahme gilt, müssen Sie bei anderen Banken einen konkreten Sanierungsplan mit Kostenvoranschlägen vorlegen.

Neben den beschriebenen Verwendungsnachweisen benötigen Sie Identifikationsnachweise (bspw. Personalausweis) sowie Dokumente zum Nachweis Ihres Einkommens und der Bonität (bspw. Lohnabrechnungen, Schufa).

Gerne teilen wir Ihnen mit, welche Nachweise für die erfolgreiche Aufnahme eines Modernisierungsdarlehens in Ihrem Fall nötig sind.

Welche Vor- und Nachteile bietet ein Modernisierungskredit?

Günstiger als freier Ratenkredit

Durch die Zweckgebundenheit der Mittel können Sie einen Modernisierungskredit zu vergleichsweise günstigen Konditionen aufnehmen.

Nur für Immobilienbesitzer

Zur Aufnahme eines Modernisierungsdarlehens müssen Sie den Besitz der Immobilie nachweisen können (bspw. Grundbucheintrag).

Schnelle & unbürokratische Abwicklung

Da beim Modernisierungsdarlehen im Unterschied zum Baukredit keine Grundbucheintragung erforderlich ist, verläuft die Beantragung und Bewilligung in kurzer Zeit und ohne zusätzliche Notartermine und -gebühren.

Zweckgebundene Auszahlung

Während Sie bei einem freien Ratenkredit den Kreditbetrag völlig frei verwenden können, ist ein Modernisierungskredit nur für die definierten Modernisierungsmaßnahmen nutzbar.

Auch mit Restschuld

Sie können einen Modernisierungskredit beantragen, auch wenn Ihre Immobilie noch nicht vollständig abbezahlt ist. Wichtig ist nur, dass Ihr Einkommen die problemlose Zahlung der zusätzlichen monatlichen Rate erlaubt.

Finanzieren Sie Ihre Modernisierung!

Gerne teilen wir Ihnen mit, welche Konditionen Sie bei Ihrer Finanzierung erwarten können.

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In 4 Schritten zum Modernisierungskredit

Schritt 1: Finanzberater kontaktieren

Es ist ratsam, einen Finanzierungsexperten zur Hand zu nehmen, um das für Ihr Vorhaben am Besten geeignete Darlehen auszuwählen. Der Finanzierungsberater steht Ihnen bei Fragen rund um Ihren Modernisierungskredit zur Verfügung und unterstützt Sie bei der Auswahl.

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Schritt 2: Beantragung Ihres Wunschkredits

Nach der Auswahl Ihres gewünschten Kredits erfolgt die Beantragung bei Ihrem Finanzierungspartner. Hierzu wird Ihnen Ihr Finanzberater mitteilen, welche Dokumente und Daten für die Kreditanfrage benötigt werden. Üblicherweise handelt es sich dabei um Dokumente für den Identitätsnachweis (bspw. Personalausweis), den Nachweis des Immobilienbesitzes (in der Regel Grundbucheintrag) und Bonitätsnachweise (Schufa-Auskunft, Lohnabrechnungen).

Schritt 3: Finanzierungszusage abwarten

Nach der Absendung Ihrer Kreditanfrage gilt es, die Antwort des Finanzierungspartners abzuwarten. In der Regel nimmt dieser Prozess nur kurze Zeit in Anspruch, sodass Sie innerhalb weniger Tage (ggfs. 1-2 Wochen) mit einer Antwort rechnen können.

Schritt 4: Auszahlung des Kreditbetrags und Durchführung der Maßnahmen

Nach der Zusage Ihrer Kreditanfrage und der gegenseitigen Unterzeichnung des Kreditvertrags wird Ihnen der Darlehensbetrag kurzfristig auf Ihr Konto überwiesen. Ihr Finanzierungsberater wird Ihnen alle notwendigen Dokumente und Daten zur Rückzahlung Ihres Darlehens zur Verfügung stellen, sodass der Durchführung Ihrer Modernisierungsmaßnahmen nichts weiter entgegensteht.