Die staatliche Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) unterstützt Immobilienkäufer mit zinsgünstigen Krediten und einmaligen Zuschüssen. Im Unterscheid zu klassischen Darlehensverträgen deckt der KfW-Kredit jedoch oftmals nur einen Teil der gesamten Kreditsumme ab – er dient als Ergänzung zum hauptsächlichen Immobilienkredit. Aufgrund niedriger Zinsen und häufig weiteren Vorteilen wie tilgungsfreien Anfangsjahren ist ein Darlehen der KfW-Bank ein sinnvolles Instrument, um die Finanzierung Ihres Immobilienvorhabens zu komplettieren.
Was ist ein KfW-Darlehen?
Welche Vorteile bietet ein Immobiliendarlehen der KfW?
Günstige Zinsen
Ob eine KfW-Finanzierung günstiger als ein klassischer Kredit ist, lässt sich natürlich nicht pauschal beantworten. Es kann jedoch festgestellt werden, dass bei Einbeziehung eines KfW-Kredits fast immer ein geringerer Gesamtzinssatz erzielt werden kann, als bei einem alleinigen klassischen Darlehensvertrag. Zusätzlich zur Kreditvergabe sehen viele KfW-Programme Tilgungszuschüsse vor, bspw. für die Finanzierung von Maßnahmen, welche auf die Energieeffizienz eines Gebäudes einzahlen. So hilft die KfW nicht nur beim Bau des Eigenheims, sondern regt auch dazu an, möglichst energieeffizient zu bauen / zu sanieren.
Einmalige Zuschüsse
Die KfW bietet Tilgungszuschüsse für energiebewusste Immobilienkäufer an - dabei wird Ihnen bei Erfüllung bestimmter Energiestandards ein Zuschuss gutgeschrieben, welchen Sie nicht zurückzahlen müssen. Es sollte jedoch unbedingt ein Experte hinzugezogen werden, um die Förderfähigkeit eines Bauvorhabens oder einer bereits gebauten Immobilie zu bewerten. Fachleute, welche auf der Energieeffizienz-Expertenliste der KfW gelistet sind, können Ihnen bei förderrechtlichen und energieeffizienz-technischen Belangen weiterhelfen.
Auch ohne Eigenkapital
Grundsätzlich sind KfW-Darlehen auch für Antragsteller geeignet, welche über kein Eigenkapital bei der Immobilienfinanzierung verfügen. Damit steht die KfW-Bank im Gegensatz zu klassischen Kreditinstituten, welche in solchen Fällen starke Zuschläge verlangen. Gerne beraten wir Sie, ob eine Finanzierung mit geringem Eigenkapitalanteil in Ihrem Fall möglich ist.
Tilgungsfreie Anlaufjahre
Um Sie in der Anlaufzeit zu entlasten, bieten fast alle KfW-Kredite die Option, zu Beginn der Finanzierung keine Tilgung zu tätigen. Somit zahlen Sie anfangs lediglich die vereinbarte Monatsrate in Höhe der anfallenden Zinsen, erst zu einem späteren Zeitpunkt werden die monatlichen Raten zur Tilgung Ihres Darlehens erhöht.
Wie kann ich einen KfW-Kredit erhalten?
Schritt 1: Finanzierungspartner kontaktieren
Um KfW-Darlehen und -zuschüsse zu erhalten, müssen Sie mit einem erfahrenen Partner zusammenarbeiten. Dieser unterstützt Sie bei der Beurteilung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten und berät Sie hinsichtlich der Förderfähigkeit Ihres Vorhabens.
Schritt 2: Beantragung der KfW-Finanzierung
Die Beantragung Ihres KfW-Darlehens bzw. -Zuschusses variiert je nach Programm. Einige Zuschüsse können Sie direkt online bei der KfW beantragen, für Darlehen ist in der Regel die Konsultation einer kooperierenden Bank notwendig. Diese sogenannte durchleitende Bank teilt Ihnen mit, welche Dokumente benötigt werden, prüft Ihren Kreditantrag und leitet diesen an die KfW weiter.
Schritt 3: Finanzierungszusage abwarten
Im folgenden Schritt gilt es, die Förderzusage der KfW abzuwarten. Müssen keine Dokumente nachgereicht oder Rückfragen beantwortet werden, so können Sie vergleichweise kurzfristig mit einer Antwort rechnen. Warten Sie unbedingt mit der Durchführung Ihrer geförderten Maßnahmen / Ihrem Immobilienkauf bis zur Zusage der Finanzierung, da Ihnen anderfalls die Zusage verweigert werden kann.
Schritt 4: Durchführung der Maßnahmen und Auszahlung
Nach der Bewilligung Ihres Immobilienvorhabens können Sie mit der Umsetzung der geplanten Maßnahmen beginnen. Bei einigen Zuschüssen wird nach Abschluss der Maßnahmen eine Abnahme durch einen KfW-Experten durchgeführt, welcher die erfolgreiche Umsetzung der Maßnahmen bescheinigt. Anschließend erfolgt die Auszahlung Ihrer Förderung / Ihres Darlehens durch die KfW.