Max. Kaufpreis = Max. Darlehenssumme + Eigenkapital – Nebenkosten
Nutzen Sie unseren Nebenkostenrechner, um eine Schätzung für Ihre Investitionsentscheidung zu erhalten.
In 5 Schritten zur Ihrer Baufinanzierung
Schritt 1: Finanziellen Rahmen prüfen
Vor dem Abschluss einer Baufinanzierung gilt es, grundlegende Fragestellungen zu beantworten. So sollte geklärt werden, wieviel Geld zur Bedienung der monatlichen Rate zur Verfügung stehen sollte. Dazu existieren praktische Faustregeln: Die monatliche Rate sollte etwa 35% des zur Verfügung stehenden Nettomonatseinkommens nicht überschreiten. Alternativ können Sie mit unserem Budgetrechner ganz unkompliziert Ihr Finanzierungsbudget bestimmen.
Schritt 2: Kaufsumme festlegen und Wunschimmobilie finden
Im nächsten Schritt der Baufinanzierung geht es darum, den möglichen Kaufpreis Ihrer Immobilie zu definieren. Bei der Bestimmung des Kaufpreises müssen neben der Summe des Eigenkapitals und der möglichen Darlehenssumme auch die Kaufnebenkosten berücksichtigt werden - die können sich schnell auf über 10% des Kaufbetrags summieren.
Für die Bestimmung der Kaufpreises gilt dann folgende Formel:
Für die Bestimmung der Kaufpreises gilt dann folgende Formel:
Schritt 3: Planung des Immobiliendarlehens mit Ihrem Finanzberater
Ist die Traumimmobilie gefunden, gilt das Darlehen zu planen - hier ist es ratsam einen Finanzberater zur Seite zu nehmen, welcher mit den Tricks und Fallstricken der Immobilienfinanzierung vertraut ist.
Gemeinsam mit Ihrem Berater formulieren Sie die Eckdaten des gewünschten Darlehens, bspw. Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, usw. Anschließend können konkrete Finanzierungsanfragen eingeholt werden.
Gemeinsam mit Ihrem Berater formulieren Sie die Eckdaten des gewünschten Darlehens, bspw. Zinsbindung, Tilgung, Sondertilgung, usw. Anschließend können konkrete Finanzierungsanfragen eingeholt werden.
Schritt 4: Abschluss des Kaufvertrags und Notartermin
Im vierten Schritt erfolgt die Vorbereitung des Kaufvertrags sowie der tatsächliche notarielle Vertragsschluss. Hierzu wird der Notar - in der Regel vor dem Termin - alle benötigten Informationen aufnehmen. Im eigentlichen Notartermin wird der Kaufvertrag noch einmal vollständig gelesen und anschließend unterschrieben. In der Regel dauert der Termin maximal eine Stunde.
Schritt 5: Auszahlung des Immobiliendarlehens
Nach der Unterschrift beim Notar erfolgt der Abschluss des offiziellen Darlehensvertrags, damit die Bank den vereinbarten Betrag wirklich bereitstellt. Seitens des Notars erfolgt die Sperrung des Grundbuchs und die Kaufnebenkosten sind nun zu entrichten. Nachdem der Notar alle benötigten Dokumente vom Grundbuchamt und der Gemeinde erhalten hat, stellt er die Zahlungsaufforderung über den vereinbarten Kaufpreis.
Ihr Finanzierungspartner zahlt nun den Darlehensbetrag aus, sodass Sie als Käufer den vereinbarten Betrag überweisen können. In einigen Fällen erfolgt auch die Überweisung des Kaufpreises direkt an den Verkäufer. Im Fall eines Neubaus erfolgt die Auszahlung der Finanzierungssumme in Teilstücken, angepasst an den jeweiligen Baufortschritt.
Was Sie noch wissen sollten
Widerrufsrecht
Beim Abschluss eines Darlehensvertrages steht Ihnen ein Widerrufsrecht zu. Sie sind an Ihre Willenserklärung nicht mehr gebunden, wenn Sie sie binnen zwei Wochen widerrufen. Bei mehreren Darlehensnehmern steht dieses Widerrufsrecht jedem einzelnen Darlehensnehmer allein zu.
Der Widerruf muss in Textform (z. B. schriftlich, mittels Telefax- oder E-Mail-Nachricht) erfolgen und muss keine Begründung enthalten.
Der Lauf der Frist für den Widerruf beginnt in der Regel einen Tag nach Zustellung der Vertragsurkunde durch Ihren Finanzierungspartner, nicht aber vor dem Tag des Vertragsschlusses. Zur Wahrung der Frist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufes.
Die genauen Fristen sowie den Adressaten an den der Widerruf zu richten ist, entnehmen Sie bitte der Widerrufsbelehrung, die der Vertragsurkunde Ihres Finanzierungspartners beiliegt.
Nichtabnahme des Darlehens
Sollten Sie Ihr Darlehen entgegen Ihrer vertraglichen Verpflichtung nicht abnehmen, haben Sie den Ihrem Finanzierungspartner in der Regel dadurch entstehenden Schaden zu ersetzen. Die sog. Nichtabnahmeentschädigung wird nach denselben Grundsätzen berechnet wie eine Vorfälligkeitsentschädigung.
Vorzeitige Rückzahlung / Vorfälligkeitsentschädigung
Bei Darlehen mit gebundenem Sollzinssatz können Sie Ihr Darlehen während der Sollzinsfestschreibung grundsätzlich nicht kündigen. Der Unkündbarkeit des Darlehens steht auf der anderen Seite als Gegenleistung die langfristige Zinssicherheit gegenüber.
Falls Ihre berechtigten Interessen es gebieten, können Sie Ihr grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen mit Sollzinsfestschreibung ausnahmsweise vorzeitig unter Einhaltung einer Frist von 3 Monaten kündigen.
Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie ein Bedürfnis nach einer anderweitigen Verwertung des zur Sicherung des Darlehens beliehenen Grundstücks haben. In diesem Fall haben Sie Ihrem Finanzierungspartner jedoch in der Regel denjenigen Schaden zu ersetzen, der ihm aus der vorzeitigen Kündigung entsteht. Die exakte Entschädigungssumme wird von Ihrem Finanzierungspartner im Einzelfall berechnet. Man nennt das Vorfälligkeitsentschädigung.
In jedem Fall können Sie nach Ablauf von 10 Jahren nach dem vollständigen Empfang unter Einhaltung einer Frist von 6 Monaten kündigen.
Bei Darlehen mit veränderlichem Sollzinssatz haben Sie das Recht, jederzeit unter Einhaltung einer Frist von 3 Monaten zu kündigen, wobei die Rückzahlung des Darlehens nach erfolgter Kündigung entschädigungslos möglich ist.
Folgen bei Zahlungsverzug
Ein Zahlungsverzug setzt voraus, dass Sie mit mindestens 2 aufeinanderfolgenden Raten ganz oder teilweise und mit mindestens 2,5 % des Nennbetrags des Darlehens in Verzug geraten sind. Ferner muss Ihnen Ihr Finanzierungspartner eine 2-wöchige Frist zur Zahlung des rückständigen Betrags gesetzt haben und diese muss erfolglos abgelaufen sein. Mit Setzung dieser Frist hat Ihr Finanzierungspartner Ihnen mitzuteilen, dass er bei Nichtzahlung die gesamte Restschuld verlangt. Es können Verzugszinsen anfallen und Ihr Finanzierungspartner hat möglicherweise das Recht, Ihren Darlehensvertrag zu kündigen und die Sicherheit zu verwerten. Vor diesem Hintergrund empfehlen wir dringend, dass Sie sich bei Veränderung Ihrer persönlichen Lebenssituation schnellstmöglich mit Ihrem Finanzierungspartner in Verbindung setzen, um eine einvernehmliche Lösung zu finden.
Staatliche Förderungsmöglichkeiten
Ob und in welchem Umfang staatliche Förderungsmöglichkeiten in Betracht kommen, werden wir im Einzelfall mit Ihnen besprechen und Sie bei einer eventuellen Beantragung unterstützen, sofern Sie dies wünschen.